金融产品销售专业人员

职业信息

所属中类：经济和金融专业人员

职业编码：2-06-11-04

职业分类路径：专业技术人员 › 经济和金融专业人员 › 证券期货基金专业人员 › 金融产品销售专业人员

“帮人把钱放对地方，自己也长了一双识人心的眼。”

一句话定义

帮个人或机构挑合适的金融产品，管着从设计到卖出去再到后续服务的全过程，让钱和人的需求对上号。

常见叫法：理财顾问是老百姓嘴里的叫法，偏侧重个人客户；产品专员是银行或基金公司内部的说法，指专门负责某类产品的人；客户经理是更宽泛的俗称，卖金融产品的很多都这么叫，但卖保险、卖信用卡的也这么叫，所以不算专称。

似曾相识

就像家里装修前要找设计师聊清楚几口人、什么生活习惯，再出图纸、挑材料、盯施工，这行就是先摸清客户有多少钱、想干嘛、能担多大风险，再去找或设计对路的产品，最后帮着管下去。

要是没了这行，普通人面对满屏的基金、信托、结构性存款，根本分不清哪个适合自己，要么把钱攥手里贬值，要么听熟人推荐买错了亏大钱；机构手里有钱也不知道往哪投，好的项目找不到钱，钱也找不到好去处，整个市场就转不顺畅。

最容易被误会的是以为这行能帮人直接炒股、替客户决定买哪只股票，其实股票买卖是证券经纪人的活；还有人以为这行能承诺保本保收益，其实正规这行只能说清风险和可能收益，不能打保票。

主要工作任务

【摸需求+做产品】先跟人深聊或分析机构报表，摸清对方到底要啥——是求稳、求赚、还是既要又要，据此设计或筛选金融产品，把抽象的钱变成具体能投的标的。这一步解决的是'钱和人对不上眼'的矛盾，不然产品再好，不是人家要的也白搭。
【卖产品+算清楚】把设计好的金融产品讲给客户听，让人明白投的是啥、钱去哪了、可能赚多少、最坏亏多少；同时自己得算准产品的收益和风险，定价定得合理，不能忽悠也不能卖亏了。这一步解决的是'信息不对称'的矛盾，客户不懂就不敢买，算错了买卖双方都吃亏。
【走流程+管账户】帮客户开户、登记、做交易、管资金划转、定期对账，整个链条上的手续得办利索，信息统计也得准，不能账对不上。这一步解决的是'钱动了、人找不着'的矛盾，流程断了客户心慌，统计错了后续全乱。
【定方案+调方案】根据客户人生阶段或机构经营变化，定期重新评估原来的财富管理方案还合不合适，该加仓、该减仓、该换产品就及时调整，不是一锤子买卖。这一步解决的是'计划赶不上变化'的矛盾，市场变了、人变了，方案不变就是坑人。
【养关系+攒信任】长期跟着客户，大事小事都记着，不是卖完就消失，让人有事愿意找你、有疑愿意问你。这一步解决的是'一锤子买卖做不长'的矛盾，金融产品复购和转介绍全靠这张脸、这份交情。

工作场景

最常待的地方分两类：一类是金融机构的办公区或营业网点，银行、证券公司、基金公司、信托公司都算；另一类是客户的地盘，写字楼、工厂、家里客厅都有可能。

身边最典型的环境是会议室或会客室，桌上摆着电脑、产品材料、测算表，有时屏幕亮着行情数据，但更多时候是在跟人面对面聊；出差是常态，高铁和机场休息室算半个工位。

最常打交道的是两类人：一是手里有钱要投的个人或管钱的机构负责人，二是背后做产品、管系统、盯合规的同事或合作方。

容易混淆的工种

协作工种

基金经理一起把产品讲清楚、算明白，让买的人懂钱投去哪了。

客户服务管理员一起处理客户开户、交易、对账这些手续活，别让流程卡壳。

风险管理师一起盯产品风险够不够透明、客户承受能力是不是真匹配，别出岔子。

工作时间

平常跟着金融市场走，开盘时间精神高度集中，收盘后复盘、做方案、见客户，晚上和周末也常被打断，名义上下班、实际随时在线是常态。

节假日金融市场休市，但客户需求不歇，重大节假日前后往往是产品发售或资金到期的高峰，反而更忙；真正闲下来的时候不多，年中年末冲刺压力大。

怎么入行

大多数人是从金融、经济、管理这类专业毕业，进了银行、证券公司、基金公司或信托公司的销售或客户经理岗位干起来的。入行门槛方面，要过证券从业资格考试或基金从业资格考试，这是硬杠杠；也有不少人是从银行柜员、保险销售转过来的，靠后天补证入行。对身体没有特殊硬要求，但抗压能力得够，这行节奏快、指标重，心理素质差的人干不长。