保险经纪人

职业信息

所属中类：金融服务人员

职业编码：4-05-03-04

职业分类路径：社会生产服务和生活服务人员 › 金融服务人员 › 保险服务人员 › 保险经纪人

“帮人把看不透的风险，变成握得住的踏实。”

一句话定义

在保险经纪公司里干活的人，专门帮客户挑保险、谈条件、办投保，万一出了事还帮着找保险公司要钱。

常见叫法：平时大家也叫保险顾问，但跟保险公司自家卖保险的不是一回事，这边是站在买家这边替人挑货的。

似曾相识

就像买房找中介帮你比价砍价，只不过这行卖的不是房子，是让人安心的保障。

要是没了这行，普通人自己对着几十页合同根本看不出坑在哪，理赔时跟保险公司扯皮也没处说理。

常被误会成卖保险的，其实不卖自家产品，也不替哪家保险公司说话，是拿着客户的钱替客户办事。

主要工作任务

【摸清底细定方案】先帮客户把家里或公司里的风险点一个个扒拉清楚，好比医生问诊，得知道哪疼才能开药。
接着按客户的实际情况设计保险组合，不是越贵越好，是缺哪补哪。
然后拿着方案去市场上找合适的保险公司，跟对方谈价格和具体保哪些、不保哪些，替客户争取最好的条件。
这一步解决的是客户自己看不懂产品、容易被忽悠的矛盾。
【投保理赔跑全程】谈妥了之后帮客户填表、交材料、办手续，把投保的事落地。
万一客户真出了事，帮着整理证据、写材料、跟保险公司交涉，盯着理赔款到位。
这解决的是普通人跟保险公司信息不对称、说话没分量的矛盾。
【回头再看管长远】保单不是一锤子买卖，过一阵子还得帮客户看看原来的保障还够不够用，家里添人进口或者换了工作，方案也得跟着调。
这解决的是保险买了就忘、出事才发现不管用的矛盾。

工作场景

这行的人平时主要待在写字楼里的经纪公司，也常往客户的公司或家里跑。

身边最常见的是一摞摞合同、电脑上的比价表格，还有跟保险公司来回扯的邮件和电话。

打交道最多的是想买保险的个人、管公司后勤或财务的负责人，以及各家保险公司的业务人员。

容易混淆的工种

协作工种

精算专业人员一起测算某个风险到底值多少钱、该收多少保费，让方案既对客户公平又走得通。

保险代理人具体办投保时搭伙，这边谈妥了条件，对方走保险公司的内部流程出单。

保险理赔专业人员客户出事索赔时，这边递材料盯进度，对方在保险公司内部审材料定赔付。

工作时间

平常时间相对自己好掌握，但客户有空的时候往往在晚上或周末，所以实际干活的时间比较碎，手机基本不敢静音。

节假日反而更忙，因为这时候客户才有空坐下来细聊，真正完全歇着的时候不多。

怎么入行

大多数人入行是通过保险经纪公司招人进去的，不少是学金融、经济、法律出身的，也有从保险公司或其他销售岗转过来的。干这行得考过全国统一的保险经纪从业人员资格考试，拿证才能上岗。对身体没什么特别硬的要求，但得能扛住压力、嘴皮子利索、脑子转得快，毕竟要跟两边周旋。也有人是先干保险代理人，熟了产品和市场之后再跳过来，路子不太一样。