信用管理师

职业信息

所属中类：租赁和商务服务人员

职业编码：4-07-02-04

职业分类路径：社会生产服务和生活服务人员 › 租赁和商务服务人员 › 商务咨询服务人员 › 信用管理师

“信是底线，守住了别人才敢把后背交给你。”

一句话定义

在企业里专门帮人判断谁靠谱、谁有风险，设计规矩让钱和货能安全流转的人。

常见叫法：风控专员是日常叫法，偏金融口；信用岗是简称，大厂招聘常用；合规信用是偏国企的叫法，强调按规矩办事。

似曾相识

就像房东挑租客，不光看房租给不给得起，还得琢磨这人会不会半夜跑路、会不会把房子糟蹋了，这行干的就是给企业挑'租客'、定'租房规矩'的活儿。

要是没了这行，企业卖货怕收不回钱，借钱怕遇到老赖，两边互相猜，生意越做越小，最后好东西烂在手里也敢不敢往外给。

有人以为这行就是打电话催债的，其实不是，催债是另一拨人干的；也有人觉得这行能帮人洗白信用记录，那更不归这管，这行只负责在企业内部定规矩、看风险。

主要工作任务

【搭架子：定规矩】给企业写信用政策的操作手册，把怎么防风险、出了问题怎么补救变成一步一步能执行的流程。
照着国家出的信用标准，帮企业把信用管理变成正经制度，不是拍脑袋说了算。
这两件事解决的是企业做生意没章法的矛盾，以前靠人盯人，现在靠规矩管人。
【挑工具：选外援】到市场上挑合适的征信数据库、评级服务、担保公司、保理和保险这些产品，组合起来给企业当'防弹衣'。
日常盯着这些工具好不好使，该换就换，该补就补。
解决的是企业自己没能力摸清对方底细、也没钱养一大帮调查员的矛盾，用外面专业的人干专业的事。
【看人头：评客户】收集客户的信用信息，翻历史、看现状，给人打分定等级，分出谁可以放心赊账、谁得先收钱再发货。
建客户信用档案，不是一锤子买卖，长期盯着变化。
解决的是企业想做大生意又怕被坑的矛盾，让敢冒险和保安全找到平衡点。
【盯钱袋：管账款】管着合同怎么签、账怎么记，看应收账款拖了多久，该亮红灯就亮红灯。
账实在收不回来的时候，找保理公司接手、上保险理赔、或者把债权卖掉，把损失转嫁出去。
解决的是钱出去容易回来难的矛盾，让企业不至于一笔烂账拖垮整条线。
【擦屁股：收坏账】逾期太久的账，挑第三方催收机构去要，或者走法律程序起诉。
最后实在要不回来的，核实清楚、按规矩报成坏账，账目里抹掉，但过程得留痕。
解决的是企业死账烂在心里、越积越多的矛盾，该认的认，该清的清，账目才能干净。
【借外力：用数据】到市场上挑合适的大数据服务或者征信数据库，买进来补强自己的判断。
不是什么都自己干，知道外面有什么、哪家的数据靠谱，也是本事。
解决的是企业信息不够用、判断不准的矛盾，让决策有依据，不是瞎蒙。
【出报告：做评价】专门去调查企业或者个人的信用情况，分析完了给出信用等级评价。
这份评价可能是给内部用，也可能是给外面的人参考，得经得起问。
解决的是信息不对称的矛盾，让看不见摸不着的'靠谱程度'变成能比较的数字。

工作场景

这行的人大部分时间在写字楼里待着，金融街、商务区、产业园的办公楼最常见，偶尔去合作企业实地看看。

工位上通常两三块屏幕，一边跑数据一边查征信系统，桌上堆着合同复印件和风险报告，会议室里常贴着各色客户的评级分布图。

打交道最多的是销售部门的人、财务算账的人、外面卖征信数据的服务商，还有律师和催收机构的人。

容易混淆的工种

协作工种

法律顾问合同条款怎么写能兜底、逾期了怎么起诉，一起商量着来。

会计专业人员应收账款多少、坏账准备提多少，两边数字得对得上。

工作时间

平常跟着企业的业务节奏走，月初月底集中出报告、审额度的时候忙一些，平时相对规律，但突发风险事件来了得随时顶上。

节假日基本正常休息，除非赶上年底清账或者重大项目上线，偶尔加班，不算特别颠三倒四的行当。

怎么入行

大多数人是从金融、经济、管理这些相关专业毕业，进企业从信用分析或者风控助理干起，慢慢摸到整条线。有些企业招人要求考过经济师或者相关的职业资格，但具体考什么因企业而异，没全国统一的硬门槛。也有不少人是从财务、销售、银行信贷这些相邻岗位转过来的，干了几年发现对企业信用这套东西门儿清，就顺势过来了。对身体没什么特殊要求，主要是脑子得清楚、数字敏感、扛得住压力。