保险代理人

职业信息

所属中类：金融服务人员

职业编码：4-05-03-01

职业分类路径：社会生产服务和生活服务人员 › 金融服务人员 › 保险服务人员 › 保险代理人

“帮人把怕的事变成有准备的事”

一句话定义

保险代理人是帮保险公司把保险产品卖给需要的人，同时帮买东西的人搞清楚自己买了什么、怎么用的人。

常见叫法：平时大家叫保险业务员、卖保险的，也有叫保险顾问的，后者听起来体面点但干的活差别不大。

似曾相识

就像小区楼下熟悉每家情况的杂货店老板，知道谁家孩子快上学、谁家老人身体不好，能推荐合适的东西。

要是没这行，普通人面对厚厚的保险合同根本不知道怎么选，真出事才发现买错了或者没买全，理赔时两眼一抹黑跟保险公司扯皮。

这行的人不能替保险公司决定赔不赔钱，也不能帮客户伪造材料骗保，更不能承诺保单上没写的收益。

主要工作任务

【搭台子：跟保险公司签协议】先跟保险公司签代理协议，拿到卖哪家产品的资格，这是干活的前提。解决了身份合法性的问题，不然就是瞎吆喝。
【找人：发现需要保障的人】到处溜达找潜在客户，约人见面聊，推荐合适的保险产品。解决了保险公司产品卖不出去、老百姓不知道去哪买的问题。
【摸底：搞清楚能不能保、值多少】调查想投保的人身体好不好、财务状况怎么样，或者要保的房子车子值多少钱、风险大不大，然后搭配一套方案。解决了乱推荐导致将来赔不了，或者保贵了浪费钱的问题。
【讲清楚：让人明白买了什么】
给客户解释保险保多久、什么情况能赔、什么情况不赔、理赔时要什么材料。解决了买完看不懂、出事才发现不赔的纠纷问题。
【跑腿：帮客户把材料递上去】帮客户准备投保要交的资料，交给保险公司审核。解决了客户不知道要交什么、来回折腾的问题。
【收钱：把保费算明白、收上来】帮客户填保单，算好该交多少钱，把钱收上来。解决了手续繁琐、数字算错的问题。
【善后：出事了帮着跑理赔】客户出事要赔钱的时候，帮着准备材料、办理赔手续。解决了客户出事本来就慌、还要自己跟保险公司磨的问题。
【算账：跟保险公司结佣金】按代理协议约定的比例，定期跟保险公司算清楚该拿多少佣金。解决了收入怎么来的、拿多少的透明问题。