保险保全员

职业信息

所属中类：金融服务人员

职业编码：4-05-03-02

职业分类路径：社会生产服务和生活服务人员 › 金融服务人员 › 保险服务人员 › 保险保全员

“守住承诺的人，先被承诺烫伤过。”

一句话定义

保险保全是专门帮已经买了保险的人，处理保单后续各种需要变动、延续、应急服务的事。

常见叫法：平时保险公司内部叫保全岗，客户一般直接叫办手续的或者客服，也有叫保单管家。

似曾相识

就像手机套餐用久了要改流量、换绑银行卡、补办SIM卡，保险买了之后也会遇到人要改信息、钱要续交、东西要挂失，有人专门处理这些后续的事。

要是没人干这个，投保人换了手机号收不到提醒，该续的钱漏了，保单废了；急用钱时保单抵押不了；人走了家属连保单在哪都找不着，理赔无门。

有人以为这行能帮忙定损、能决定赔不赔、能卖新保险，这些都不是这行的活。

主要工作任务

【接件审材料】受理客户要改保单信息的需求，审他们交来的材料，在系统里把信息改对。
解决的是客户自己瞎改容易错、改了后面理赔对不上人的麻烦。
【办退办贷办附加】按客户申请，办退保、用保单贷款、加购附加服务这些业务。
解决的是客户急用钱或者计划变了，保单成了死钱、用不起来的矛盾。
【催续提醒】到交费期前提醒投保人按时交钱，别断了保障。
解决的是人一忙就忘，保单失效了真出事没人管的隐患。
【挂失补发】给客户办保单丢了之后的挂失，补发新凭证。
解决的是纸质东西容易找不到，客户心里没底、理赔时扯皮的麻烦。
【收单协赔】收客户交来的理赔材料，帮着递进去、盯着流程走。
解决的是客户出了事本来就慌，再被材料、流程卡住，求助无门的难处。

工作场景

这行的人最常待在保险公司的服务柜台、后台运营中心，或者电话和网络那一头。

身边是成排的电脑、一摞摞客户档案、不断响的提示音，空气里飘着打印机的味道。

最常打交道的是买了保险的普通客户、卖保险的业务员、还有后面审赔的人。

容易混淆的工种

协作工种

保险代理人客户要改保单、要贷款，常先找业务员，业务员把材料转到这来，两边对着信息别出错。

保险核保专业人员客户加保或者复效时，核保的要看这人还能不能保，这边收材料那头审，来回确认。

保险理赔专业人员这边帮客户收齐理赔材料递过去，理赔的审完有缺漏，再回头找这边补。

工作时间

这行一般是朝九晚五坐班，到点系统关窗，但客户的急事不挑时间，月底年底保单到期集中，加班是常态。

节假日轮值接电话是有的，但柜台一般跟着法定假走，真急事走线上渠道。

怎么入行

这行大多数人是大专往上，保险、金融、财务这些专业毕业，校招或者社招进保险公司，从柜台或者热线坐席干起。也有不少人是从卖保险的业务员转过来的，懂客户懂产品，上手快。入职一般要通过保险公司内部的岗位培训和考核，拿保监会要求的从业资格证，现在叫职业能力等级认证这类考试。对身体没特别硬的要求，但得坐得住、细得了心，急性子干不了。