信贷审核专业人员

职业信息

所属中类：经济和金融专业人员

职业编码：2-06-09-04

职业分类路径：专业技术人员 › 经济和金融专业人员 › 银行专业人员 › 信贷审核专业人员

“钱借出去之前，守住最后一道门。”

一句话定义

专门帮人判断借钱的人靠不靠谱、能借多少的人。

常见叫法：平时叫信贷审批员、风控专员的多，银行里也叫授信审查岗，小贷公司常叫信审经理。

似曾相识

核心就是审人定额度。好比房东挑租客，要看对方收入稳不稳、会不会赖账、押多少押金合适。

要是没人干这个，银行不敢放贷，普通人买房买车借不到钱；或者乱借一通，坏账烂账一大堆，最后所有人利率都跟着涨。

常被误会成是放贷款的、催债的，其实既不拉客户也不上门要钱，只管在批之前把把关。

主要工作任务

【摸清贷款门道】研究各种贷款怎么定规矩：期限长短、利息高低、要什么条件才能借。先把游戏规则吃透，后面审人才有尺子。
【调查借款人底细】查借钱的人身份合不合法、公司真不真；核实抵押的房子车子值不值钱、担保人靠不靠谱；综合算一笔账，估量这笔买卖风险有多大。这一步堵住了瞎借的漏洞。
【给人打分定级】从还钱能力、赚钱本事、日常经营、信用记录、往后发展潜力这几个面，给借款人评个等级。等级定了，额度才好谈。解决了拍脑袋定数的毛病。
【守住资产质量】把烂账分类登记，该催的催、该核销的核销，建立一套制度别让坏账越滚越大。保住的是整盘棋不出大问题。

工作场景

最常待的地方是银行、小贷公司、消费金融公司的办公楼里。

周围是一摞摞申请材料、电脑上的征信系统、风控模型跑出来的数字，还有打电话核实情况的嘈杂声。

打交道最多的是客户经理、法务、催收团队，偶尔也和抵押登记处的人、第三方评估机构通气。

容易混淆的工种

协作工种

银行信贷员钱放出去那天起，这行就留了心。还息拖拉、经营报表难看，他先把警觉话传给对方；真逾期了，当初审的流水、抵押材料一摞递过去，对方拿着清单上门催，能要回多少，全看这行当初材料留得实不实。

工作时间

节奏跟着审批单子走，忙的时候集中审一批材料、赶批复，闲的时候研究政策变化、整理案例。

节假日基本正常休，但月底季末冲业绩时，客户经理催得急，加班赶进度是常事。

怎么入行

大多数人是从金融、经济、会计相关专业毕业，考进银行或金融机构的风控、授信部门干起来的。入行门槛高的地方要过银行从业资格考试或类似的金融行业入门考试，具体考什么因机构而异。也有不少人是从客户经理转岗过来，前端干久了懂业务，往后端审单子有优势。对身体没什么硬要求，但得坐得住、看得进数字、扛得住压力。这行不同机构差异大，银行体系规矩多、路径长；小贷公司、互联网金融平台门槛相对灵活，但核心都是得懂财务、会看报表、有风险嗅觉。