银行信贷员

主要工作任务

• 【摸底阶段：借款人】
  向想借钱的人介绍银行有哪些贷款、能借多久、利息多少、需要什么条件。让对方清楚自己能不能借、划不划算。
• 主动问清楚对方借钱干什么、有多少收入、还得起多少，教对方填申请表，把材料收齐递进来。这一步解决的是信息不对称，别让不懂行的人瞎申请或者漏交东西白跑。
• 根据对方的家底、收入稳定性、以前借过钱还没还干净这些因素，帮着评一个信用等级。好让后面审批的人一眼看懂这人靠不靠谱，解决的是风险看不清的问题。
• 【签约阶段：合同与钱】审核通过了，跟对方坐下来签借款合同，条款一条一条过清楚；如果需要担保人，担保合同也一起签，有时候还得去公证处做个公证。这一步解决的是口头说不清、将来扯皮没凭据的矛盾。
• 合同签完，把钱打到对方账上，但不是打完就完事了。后面得定期盯着这人钱用得对不对、生意还在不在正常运转、有没有偷偷转移资产。解决的是钱出去了眼就瞎了的问题。
• 借钱的人要是手头突然紧了想提前还，或者实在周转不开想延期，得跟人坐下来重新算一笔账，商量个双方都能接受的方案。解决的是合同太死、实际情况变了没法办的矛盾。
• 【收尾阶段：还钱与追讨】快到期了提前通知对方，提醒什么时候该还多少本金和利息，别让人因为忘了上征信黑名单。解决的是信息不对称导致无意违约的问题。
• 真到期了没还，电话、上门、发函，一层一层催，了解是真困难还是赖账，把情况摸清楚报上去。解决的是银行资产变成死账的问题。
• 实在催不动的，把证据材料整理好，交给法务去法院起诉，自己配合出庭作证、提供往来记录。解决的是靠嘴要不回来的钱，得靠法律手段兜底的问题。
• 【票据业务：汇票周转】企业之间做生意开的商业汇票，帮着办承兑——银行承诺到期付钱；企业急用钱时帮着办贴现——提前把汇票换成现金扣点利息；还有银行跟银行之间的再贴现。解决的是企业账期太长、现金流卡脖子的问题。