银行国际业务专业人员

职业信息

所属中类：经济和金融专业人员

职业编码：2-06-09-05

职业分类路径：专业技术人员 › 经济和金融专业人员 › 银行专业人员 › 银行国际业务专业人员

“钱流跨国界，信誉即命脉。”

一句话定义

在银行里专门操办跟外国有关的钱财往来、借钱还钱、买卖外汇和担保承诺的人。

常见叫法：国际业务部的人、外汇柜台的、做贸融的，都是指在银行国际结算或外汇业务部门干活的人。

似曾相识

就像帮两家隔着大洋的公司互相付钱、互相借钱，还得防着哪边赖账。

要是没人干这个，进出口的货到了港口钱却卡在中途，卖家收不到款不敢发货，买家付了款收不到货，两边互相猜疑生意就做不成。

这行管的是银行和客户之间的外汇买卖、跨境结算，不是自己去炒外汇赚差价，也不是代替海关查货。

主要工作任务

【筹钱阶段：跨境借贷】帮国内企业向境外银行借钱，或者把国内的钱借给境外用，两头都得摸清对方的信用底细，不然钱放出去了收不回来。
自己也向境外银行借钱，或者把钱存到境外银行生息，盯着汇率和利率的变动，免得借了便宜钱最后还的时候亏了。
【搭桥阶段：代理网络】跟国外银行签合作协议，互相在对方国家替自己的客户办事，没有这张网，客户的单子到了国外没人接。
替外国银行在国内跑腿，比如通知国内企业有笔外汇到了，或者帮国外银行核实一家中国公司的底子。
【生钱阶段：证券买卖】发行或者帮客户买卖外币债券、存单这类有价证券，让企业能筹到外汇资金。
自己或者代客买卖这些证券，赚的是手续费和价差，不是赌行情。
【票据阶段：承兑贴现】在外汇票据上签字承诺到期付款，让持票人能提前拿到钱周转，相当于用银行的信用给企业垫背。
把企业手里的远期外汇票据买下来，企业提前变现，银行到期再去找付款人要钱。
【结算阶段：进出口买单】进口这边：开信用证向国外卖家保证见单付款，或者替国内企业担保付款，帮企业把外汇付出去，把单据收回来。
出口这边：通知国内企业国外开了信用证，或者替企业向国外银行担保收款，帮企业把外汇收进来、结成本币。
【垫钱阶段：贸易融资】出口商还没收到货款的单据押给银行，银行先垫钱，让企业不等钱到账就能继续周转。
把出口信用证和单据转给另一家银行，提前拿回大部分货款，相当于把账卖给下家。
给进出口双方牵线搭桥，短期垫钱让交易先动起来。
【背书阶段：担保见证】给国内企业的外债或外币合约向境外债权人出保函，万一企业还不上银行兜底。
给境外企业的债务向国内债权人出保函，或者给境外收益人的权益做担保。
派人去国外实地查一家企业的底，或者亲眼见证一份合同签字是真的，回来写报告给客户参考。
【顾问阶段：海外融资安排】帮企业设计去国外发债、上市、借钱的方案，找哪家银行、走什么渠道、什么时机，替客户跑腿谈判。
自己银行在境外有分支的，帮客户把业务落到离岸账户、自贸区账户，或者替非居民客户管钱。
【交易阶段：外汇市场操盘】即期买卖外汇，今天定价过几天交割，帮企业锁定进口成本或者出口收入。
把两种货币的交易和利率交易捆在一起做，帮客户把浮动利率换成固定，或者把一种货币债务转成另一种。
买卖外汇期货、期权这些衍生工具，帮企业给未来的汇率波动买个保险，不是自己去赌大小。
【记账阶段：跨境收支申报】每笔跨境的钱进出都要向外汇管理局报告，金额、用途、谁付谁收，国家要算国际收支账。
统计自己银行做了多少结汇、多少售汇，汇总上报，这是国家外汇储备数据的一块拼图。

工作场景

银行大楼里的国际业务部、分行营业部的外汇柜台，有时也得去企业仓库或港口看货。

周围堆着信用证、提单、报关单，电脑屏幕上是外汇牌价和境外银行的往来电文，电话不时响起，说的是伦敦或纽约的时差。

跟进出口企业的财务、报关员、货代打交道，也跟国外银行的同行、国内的外汇管理局、海关的人来往。

容易混淆的工种

协作工种

国际商务专业人员一起谈进出口合同，对方谈价格和交货，这边谈怎么付钱、什么时候付、用什么货币付。

信用管理师对方查国外买家的信用记录，这边根据信用好坏决定开不开信用证、要不要加保。

报关人员对方办货物通关，这边凭对方手里的提单、报关单才肯付钱或放单。

工作时间

跟着外汇市场走，伦敦开盘、纽约收盘的时候最忙，晚上加班处理电文是常事，白天还得跑企业看单据。

节假日国内放假但国外市场开着，轮班盯盘；春节国庆这种长假也得留人值班，怕境外来加急电文没人接。

怎么入行

大多数人是金融、经济、外语相关专业毕业，校招进银行后被分到国际业务部，从审单据、发电文这些基础活干起。也有从国内业务转过来的，干了几年信贷或柜员，熟悉银行规矩后再学外汇这一套。入行一般要考银行从业资格考试，内容涵盖外汇管理、国际结算、贸易融资这些。英语得能看懂信用证条款、能写电文，口语倒不一定多流利，但专业词汇不能错。对身体没什么特殊要求，眼睛得好使，密密麻麻的单据看久了不能串行。