AI 视角
银行客户业务员
“钱流动的地方，人心最诚实。”
一句话定义
在银行网点帮客户打理钱、办转账取现这些具体事的人。
常见叫法：以前常叫储蓄员，现在网点里坐柜台的、大厅里引导的，干的活都归在这块。
似曾相识
就像小区门口的杂货店老板，知道你家常喝什么牌子的酱油，银行客户业务员就是记住你钱怎么进出、该给你推荐哪种存法的人。
要是没了这行，老年人不会用手机转账的得跑老远找亲戚，做生意的货款卡在周末到不了账，普通人想问问理财只能自己翻广告瞎猜。
有人以为这行能帮你搞到内部高息产品、能跳过审批快办贷款，其实利率是总行定的，贷款有专门审的人，这行只管把已有的东西讲清楚、办利索。
主要工作任务
- 【拉近距离：找客户、讲产品】在网点周边发传单、打电话，或者老客户介绍新客户，让人知道这边有什么理财和存款。解决的是银行东西再好、没人知道就白搭的矛盾。
- 客户来了，问清楚人家钱打算放多久、能不能承受波动，然后讲哪种产品合适。解决的是产品一大堆、客户挑花眼或者买错的矛盾。
- 【办手续：管钱进出】帮客户开户、存取、转账、换外汇，填单子、验身份、系统里录进去。解决的是钱不能光靠嘴说、得有凭有据走正规渠道的矛盾。
- 大额取现或者异地转账，按规矩核对、留记录，有时候要解释为什么得等或者得带什么证件。解决的是既要方便客户、又得防着有人冒领或洗钱的矛盾。
- 【跟单售后：别让客户悬着】理财到期了提醒，产品亏了点解释清楚怎么回事，客户要投诉先接着、往上报。解决的是卖完就没人管、客户下次再也不来的矛盾。
工作场景
最常待的地方是银行网点，带柜台的那种，也有时候在附近社区或者单位上门办业务。
身边最常见的是叫号机、玻璃柜台、小会议室，还有永远响着的电话和点钞机的声音。
最常打交道的是来存养老钱的老年人、做生意周转的个体户，以及电话里催着问理财收益怎么样的老客户。
容易混淆的工种
协作工种
工作时间
平常跟着网点开门时间走，早上得提前到岗盘账，下午关门后还要对账、整理材料，实际走的比客户晚。
周末网点轮着开，节假日有人值班办简单业务，但大部分理财和复杂手续得等工作日。
怎么入行
大多数人是大专以上、学经济金融这类专业，毕业投银行校招或者社招进来的，上岗前银行内部有培训考个从业资格类的试。也有不少人原来干销售、客服，后来转行进银行，从大厅引导做起再慢慢上手。这行对形象谈吐有要求，得让客户愿意坐下来聊；色盲色弱不行，得看清单据和屏幕上的数字颜色。
收入情况
多数人的收入是底薪加提成，提成看客户买了多少理财、办了哪些业务，底薪保基本生活，提成决定月底手头松紧。
刚入行时普遍靠底薪撑着，客户慢慢攒起来以后提成占比变大，但行情冷的时候客户不买，到手就少，整体跟着市场走，起落都正常。
国家职业分类大典原文
职业定义
从事银行客户理财、转账、兑现及相关服务工作的人员
主要工作任务展开 ▾
- 宣传理财产品， 联系客户， 并进行理财咨询；
- 办理客户理财；
- 办理账户资金转账、兑现等。
来源：国家职业分类大典2022版及后续增补版
底器阁
欲善其事，先利其器。
